Условия использования Карт КБ «Новый век» (ООО) в Системах мобильных платежей.
1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Apple ID/Google ID/МИР ID – уникальный идентификатор Клиента как пользователя Мобильного устройства Apple/устройства на платформе Android/устройства с установленным приложением Mir Pay., Авторизация платежа - процедура получения подтверждения Банком на проведение операции с использованием Карты посредством информационного обмена между участниками расчетов.
Банк – Коммерческий Банк "Новый Век" (Общество с Ограниченной Ответственностью), сокращенное фирменное наименование КБ "Новый Век" (ООО).
Биометрические данные – однозначное цифровое представление биометрических данных Клиента – владельца Мобильного устройства (таких, как отпечаток пальца, изображение лица, голос, радужная оболочка глаза и прочих, при условии возможности использовать такие данные на Мобильном устройстве и в мобильном платежном приложении). Биометрические данные обеспечивают однозначную Верификацию Клиента.
Верификация Карты - процедура дополнительной проверки Банком Карты Клиента, осуществляемая с целью снижения рисков проведения мошеннической операции по Карте Клиента. Верификация Карты осуществляется по технологии CVC2/CVV2 кода.
Верификация Клиента - процедура подтверждения полномочий (предоставление прав доступа) Клиента. При регистрации Карты в Apple Wallet/ Google Pay/ Mir Pay верификация осуществляется путем ввода Клиентом Одноразового пароля, направленного на номер мобильного телефона Клиента.. Время действия Одноразового пароля является ограниченным и определяется Банком. Применение Одноразового пароля является однократным. При совершении платежа, Верификация Клиента осуществляется путем ввода Клиентом Пароля или применением Биометрических данных и/или дополнительным вводом ПИН-кода Карты (при платежах через POS-терминал) или собственноручной подписью на чеке/слипе.
Договор о выпуске и обслуживании карты - Договор выдачи и обслуживания банковских карт физических лиц в КБ "Новый Век" (ООО) в валюте Российской Федерации/иностранной валюте.
Карта – электронное средство платежа (международная банковская карта Платежной системы MasterCard WorldWide)эмитируемое Банком, являющееся средством для составления, удостоверения и передачи распоряжений, подлежащих оплате за счет денежных средств Клиента находящихся на Счете, или кредита, предоставленного Банком путем зачисления денежных средств на Счет.
Клиент – физическое лицо, являющееся держателем Карты, и имеющее Мобильное устройство.
Мобильное устройство– устройство (смартфон, планшет, часы), выпускаемое корпорацией Apple Inc., с поддержкой Системы Apple Pay (список указан на сайте http://www.apple.com/apple-pay/), устройство на платформе ОС Android со следующими характеристиками: версия Android 4.4 KitKat или выше, наличие чипа NFC; устройство на платформе Android с поддержкой технологии NFC и версией ОС Android не ниже 6.0 для Mir Pay. На устройстве должна быть установлена официальная прошивка, заблокирован загрузчик и отключены root-права.
Номер Карты (FPAN) – уникальный набор цифр, наносимый эмбоссером (иным устройством персонализации) на лицевую сторону Карты. Номер Карты состоит из шестнадцати цифр.
Одноразовый пароль – комбинация символов в виде цифр, генерируемая Банком при попытке зарегистрировать Карту в Apple Wallet/ Google Pay / Mir Pay, и направляемая Клиенту в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона Клиента, указанный Клиентом в Заявлении на выпуск карты.SMS
Пароль - комбинация символов (цифр), служащая для Верификации Клиента в Мобильном устройстве. Пароль обеспечивает однозначную Верификацию Клиента в Мобильном устройстве. Пароль используется многократно, и может быть изменен Клиентом самостоятельно неограниченное количество раз.
Платежная система - совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода денежных средств.
ПИН-код – персональный идентификационный номер, присваиваемый каждой банковской карте и используемый для идентификации Клиента при совершении операций с использованием Карты. ПИН-код подтверждает принадлежность Карты Клиенту и является аналогом собственноручной подписи (АСП) Клиента. Ввод ПИН-кода при совершении операции с использованием Карты является для Банка подтверждением факта совершения операции/платежа Клиентом. ПИН-код не используется при совершении операций в сети Интернет.
Платежный мобильный сервис – сервис, предоставляемый стоонними некридитными (в том числе иностранными) организациями (далее Организация), позволяющий использовать Мобильное устройство для проведения операции с использованием Токена. Виды используемых Платежных приложений: Apple Pay (является торговой маркой компании Apple Ink., зарегистрированной в США других странах), Google Pay.
Простая электронная подпись – электронная подпись, которая посредством использования Одноразового пароля / Пароля / Биометрических данных, подтверждает факт совершения определённого действия Клиентом в Системе Apple Pay/ Google Pay / Mir Pay (платеж в Системе Apple Pay/ Google Pay/ Mir Pay, регистрация Карты в Apple Wallet/ Google Pay / Mir Pay).Клиент признает, что электронный документ, сформированный для осуществления платежа посредством Системы Apple Pay/ Google Pay / Mir Pay и подписанный Простой электронной подписью, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Система Apple Pay – система мобильных платежей от корпорации Apple Inc. Система Apple Pay совместима с существующими бесконтактными считывателями MasterCard PayPass. Она позволяет Клиенту оплачивать покупки при помощи беспроводной связи Мобильного устройства Apple без физического использования Карты. С помощью Системы Apple Pay владельцы Мобильных устройств Apple могут оплачивать покупки по технологии NFC («ближняя бесконтактная связь») в сочетании с программой/приложением Apple Wallet и Touch ID либо Face ID. Система Apple Pay позволяет Мобильным устройствам Apple осуществлять платежи в торгово-сервисных предприятиях и интернете. Клиент может выполнять платежи с СКС, используя беспроводную связь с Мобильного устройства Apple. Использование Системы Apple Pay осуществляется в соответствии с настоящими Условиями, Правилами по Карте и Тарифами.
Система Google Pay - система мобильных платежей от корпорации Google. Cервис основан на бесконтактной передаче данных, которая действует напрямую от устройства к терминалу.
Система мобильных платежей (далее СМП. В зависимости от контекста термин может употребляться как в единственном, так и во множественном числе) – системы, разработанные и предоставленные сторонними организациями/провайдерами, для осуществления платежей с помощью банковских карт на мобильном устройстве с соответствующими техническими характеристиками.
Система Mir Pay – система мобильных платежей от Платёжной системы МИР. Mir Pay - это специальное приложение для бесконтактной оплаты при помощи смартфона. Платить Mir Pay можно в любом терминале, в котором принимаются бесконтактные карты «Мир».
Счет – специальный карточный счет, открытый Банком на имя Клиента, и предназначенный для проведения расчетов с использованием Карты или ее реквизитов, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности или частной практики.
Тарифы – Тарифы для физических лиц в КБ "Новый Век" (ООО), являются неотъемлемой частью настоящих Условий.
Токен – цифровое представление Карты, которое формируется по факту регистрации Карты в Apple Wallet/ Google Pay/Mir Pay, и которое хранится в зашифрованном виде в защищенном хранилище Мобильного устройства.
Токенизация – процесс создания Токена (DPAN)и его связки с Номером карты (FPAN), позволяющий однозначно определить Карту, использованную для совершения операций с использованием Системы Apple Wallet/ Google Pay/Mir Pay. Токенизация осуществляется по факту добавления Карты в СМП.
Условия - настоящие Условия предоставления и использования платежных карт КБ "Новый Век" (ООО) (в действующей редакции).
Apple Wallet — предустановленная на Мобильном устройстве Apple программа, позволяющая осуществить Токенизацию и хранить информацию о Токенах, а также информацию, позволяющую однозначно различить ту или иную Карту: изображение Карты, последние 4 цифры Номера карты (FPAN).
Google Pay – официальное приложение из PlayМаркет, установленное на устройство, работающее на платформе Android, обеспечивающее Токенизацию и хранение информации о Токенах.
Mir Pay – приложение от ПС МИР для смартфонов на базе ОС Android, предназначенное для бесконтактной оплаты при помощи смартфона с поддержкой NFC.
Push-уведомления – краткие уведомления, всплывающие на экране Мобильного устройства. Push-уведомления могут поступать от Банка, от Системы Apple Wallet/ Google Pay/Mir Payисключительно при наличии доступа к сети интернет.
Touch ID — дактилоскопический датчик/сканер Отпечатков пальцев. Touch ID позволяет Клиентамиспользовать Отпечаток пальца в качестве подтверждения покупки в App Store, iTunes Store и iBooks Store.
NFC(Near Field Communications) - технология высококачественной беспроводной связи с малым радиусом действия, котрая позволяет производить бесконтактный обмен данными между Мобильным устройством и устройством POS-терминала.
2. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
2.1. Настоящие Условия определяют порядок оказания Банком Клиенту услуг по проведению расчетов по операциям, совершенным с использованием реквизитов Карты в Системах мобильных платежей.2.2. Настоящие условия являются соглашением между держателем Карты и Банком, частью Договора о выпуске и обслуживании карты. В момент регистрации карты в СМП Клиент присоединяется к настоящим Условиям. При этом фиксация присоединения Клиента к договору осуществляется Банком в электронном виде в аппаратно-программном комплексе Банка в момент получения акцепта Клиента настоящих Условий. Присоединяясь к настоящим Условиям, Клиент подтверждает, что является непосредственным держателем Карты. Акцепт Клиента хранится в аппаратно-программном комплексе Банка. Информация из аппаратно-программного комплекса Платежной системы и Банка может использоваться в качестве доказательств при рассмотрении споров, в том числе в судебном порядке.
2.3. Настоящие Условия определяют:
-процесс регистрации Карты в СМП, при котором Клиент принимает настоящие Условия полностью;
-порядок совершения и подтверждения операции, совершенной Клиентом в СМП;
-ответственность Клиента и Банка при осуществлении операций в СМП;
-требования к безопасности использования Мобильного устройства при совершении платежей с использованием Карты в СМП.
2.4. Банк не является провайдером в СМП, и не предоставляет программное обеспечение, установленное на Мобильном устройстве Клиента, в котором хранится Токен.
2.5. Банк не взимает комиссию за использование Карт в СМП.
2.6. Настоящие Условия действуют до расторжения Договора о выпуске и обслуживании Карты.
2.7. Прекращение действия настоящих Условий не влияет на юридическую силу и действительность распоряжений, направленных в Банк Клиентом до прекращения действия Условий.
2.8. Использование СМП в POS-терминалах возможно только в случае он-лайн Авторизации платежей.
2.9. В случае несоответствия между любыми положениями настоящих Условий и законодательством РФ или правилами Платежных систем MasterCard WorldWide и МИР, Банк имеет право изменить Условия в одностороннем порядке, с целью приведения их в соответствие с законодательством РФ и/или правилами Платежных систем MasterCard WorldWide и МИР.
2.10. Принимая настоящие Условия, Клиент дает согласие на получение от Банка SMS-сообщений, необходимых для совершения платежей в СМП.
3. РЕГИСТРАЦИЯ КАРТ В СИСТЕМАХ МОБИЛЬНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ
3.1. Для осуществления расчетов через Систему Apple Pay/ Google Pay/Mir PayКлиенту необходимо зарегистрировать в Apple Wallet/ Google Pay/Mir PayКарту одним из способов:
- используя камеру с автоматическим заполнением Номера Карты;
- ввод Номера Карты вручную;
- иной способ при наличии технической возможности.
3.2. Для подтверждения действительности Карты осуществляется Верификации Карты. Карта должна быть активна, иметь не истекший срок действия.
3.3. После ввода Номера Карты одним из указанных в п.3.1. способов, при необходимости дополнительной проверки Клиента Банком (по усмотрению Банка), осуществляется Верификация Клиента и активация Токена с использованием Простой электронной подписи путём ввода Клиентом Одноразового пароля, полученного в Push-уведомлении или SMS-сообщении на номер мобильного телефона Клиента, зафиксированный в информационных системах Банка.
3.4. По факту успешной регистрации Карты в Apple Wallet/ Google Pay/Mir Pay, в защищенном хранилище Мобильного устройства формируется и хранится Токен.
Токен позволяет однозначно идентифицировать Карту, используемую при совершении платежей в СМП.
О факте успешной регистрации Карты СМП информирует Клиента посредством отправки SMS-сообщения или Push-уведомления..
3.5. Клиент может самостоятельно удалить одну или несколько Карт из Apple Wallet/ Google Pay/Mir Pay, с помощью кнопки «удалить».
3.56. Изображение Карты в Apple Wallet содержит маскированный Номер Карты (отображены 4 последние цифры Номера карты).
4. СОВЕРШЕНИЕ ПЛАТЕЖА
4.1. Платежи в СМП могут осуществляться:
- Через POS-терминал, оснащенный технологией NFC («ближняя бесконтактная связь»);
- В мобильных приложениях на Мобильном устройстве, поддерживающих расчеты через СМП.
4.2. Если платеж совершен в мобильном приложении, поддерживающем СМП, то подтверждение платежа осуществляется с помощью Биометрических данных на Мобильном устройстве, либо (в случае такой технической необходимости (невозможно отсканировать палец, искажен Отпечаток пальца и т.д.)) вводом пароля от Мобильного устройства.
4.4. При наличии 2 (Двух) и более Карт в Apple Wallet/ Google Pay/Mir Pay, в том числе других банков-эмитентов, Клиент должен выбрать Карту, с использованием которой будут совершаться платежи в СМП.
4.5. В Apple Wallet/ Google Pay/Mir Pay фиксируются 10 (Десять) последних операций по каждой Карте.
5. ТРЕБОВАНИЯ К БЕЗОПАСНОСТИ
5.1. Организационные меры по защите информации, реализуемые Клиентом:
- не оставлять Мобильное устройство без присмотра;
- обеспечить соответствующий уровень безопасности на Мобильном устройстве, используя Пароли, Touch ID, Face ID и другие возможные методы блокировки/разблокировки Мобильного устройства;
- убедиться, что на Мобильном устройстве не зарегистрированы Отпечатки пальцев другого лица;
- не разглашать третьим лицам регистрационные данные от Мобильного устройства , такие как ID, Пароль. Это конфиденциальная информация;
- удалить все личные данные и финансовую информацию со старого Мобильного устройства, если прекращено его использование;
- обратиться в Банк по номеру телефона, напечатанному на оборотной стороне Карты, либо по номеру телефона Банка, указанному на сайте Банка www.newbank.ru, как можно скорее, в случае подозрений на любое несанкционированное использование Мобильного устройства, а также, если Мобильное устройство был взломано, потеряно или украдено.
Необходимо изменить учетные данные в Мобильном устройстве, чтобы избежать несанкционированного использования Карт;
- не блокировать любые функции безопасности, предусмотренные приложениями Мобильных устройств, для использования этих функций и процедур безопасности для защиты всех Карт, зарегистрированных в СМП;
- создать сложный Пароль;
- удалять информацию о Картах в Apple Wallet/ Google Pay/Mir Payпри передаче Мобильного устройства третьим лицам.
- не подвергать Мобильное устройство операциям повышения привилегий / взлома операционной системы устройства.
5.2. В случае утраты Мобильного устройства, Клиенту необходимо обратиться в Банк с целью блокировки Токена, содержащегося на данном Мобильном устройстве.
6. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
6.1. Банк обязан:
6.1.1. Исполнять распоряжения Клиента по операциям, совершенным с использованием реквизитов Карты, в СМП;
6.1.2. информировать Клиента о каждой операции, совершенной с использованием Карты в СМП, способами, предусмотренными Договором о выпуске и обслуживании карты;
6.1.3. обеспечить конфиденциальность информации об операциях, совершенных с использованием реквизитов Карты в СМП. При этом Банк не отвечает за конфиденциальность информации, хранящейся на Мобильном устройстве;
6.1.4. принять все возможные меры к недопущению приема распоряжений с использованием реквизитов Карты в СМП без предварительной успешной Верификации Клиента;
6.1.5. заблокировать Токен(ы) на Мобильном устройстве Клиента после получения соответствующего обращения.
6.2. Банк имеет право:
6.2.1. В одностороннем порядке вносить изменения в настоящие Условия, уведомив Клиента не позднее, чем за 10 (Десять) календарных дней до вступления изменений в силу, путем размещения указанной информации в местах обслуживания Клиентов, а также на сайте Банка в сети Интернет;
6.2.2. не исполнять распоряжения Клиента, совершенные с использованием Карты в СМП в случае:
- если Верификация Клиента / Верификация Карты произошла неуспешно;
- если Клиентом не соблюдены требования законодательства Российской Федерации, настоящих Условий.
6.2.3. в целях обеспечения безопасности устанавливать ограничения по времени действия Одноразового пароля в пределах одного сеанса соединения (тайм-аут).
6.2.4. по своему усмотрению удалить Токен, а также удалить Карту из СМП, в том числе в случае неисполнения Клиентом п.6.3.3. Условий;
6.2.5. приостановить предоставление Услуги по совершению операций в СМП в случае неисполнения Клиентом п.6.3.3. Условий;
6.2.6. заблокировать, ограничить, приостановить или прекратить использование реквизитов Карты в Apple Wallet/ Google Pay/Mir Pay и платежей, совершенных с использованием реквизитов Карты в СМП в любое время без уведомления и по любой причине, в том числе, если Клиент нарушает настоящие Условия.
6.2.7. отказать Клиенту в регистрации Карты в Apple Wallet/ Google Pay/Mir Pay для совершения платежей в СМП при неуспешной Верификации Клиента / Карты.
6.3. Клиент обязан:
6.3.1. соблюдать настоящие Условия;
6.3.2. обеспечить конфиденциальность, а также хранение Мобильного устройства, Пароля, SIM-карты способом, исключающим доступ к ним третьих лиц, а также немедленно уведомлять Банк о подозрении, что Мобильное устройство, Пароль, SIM-карта – могут быть использованы посторонними лицами.
6.3.3. в случае несанкционированного списания денежных средств с использованием реквизитов Карты в СМП, Клиент должен сотрудничать с Банком в данном расследовании и предоставить в Банк следующие документы:
- заявление по установленной в Банке форме либо, по усмотрению Банка, в свободной форме с указанием даты и времени поступления SMS-сообщения / Push-уведомления о несанкционированной операции и с подробным описанием данной операции;
- подтверждение непричастности Клиента к совершению операции, например: материалы расследований правоохранительных органов, если по факту совершения несанкционированной операции имело место возбуждения уголовного дела компетентными органами и др.;
- документы из торговой организации;
- иные документы и информацию, которые имеют отношение к спорной ситуации или которые могут быть разумно затребованы Банком в рамках рассмотрения заявлений о несанкционированных списаниях.
6.3.4. своевременно сообщать Банку об изменении номера мобильного телефона в соотвествии с Договором о выпуске и обслуживании карты;
6.3.5. контролировать соответствие суммы операции и текущего остатка на Счете и осуществлять операции в СМП только в пределах этого остатка, за исключением случаев предоставления Банком кредитного лимита, что регулируется отдельным договором. При отправке поручений контролировать достаточность средств на СКС для одновременного списания комиссии за данную операцию в соответствии с Тарифами (при наличии).
6.3.6. соблюдать требования безопасности, указанные в разделе 5 Условий;
6.3.7. оказывать содействие Банку при проведении расследований в случае несанкционированного списания денежных средств, представлять необходимые документы, информацию;
6.3.8. регулярно обращаться в Банк за получением информации об изменениях и дополнениях в Условия.
6.4. Клиент имеет право:
6.4.1. обращаться в Банк для:
- активации Токена;
- получения консультаций по работе в СМП.
6.4.2. приостановить действие Карты / Токена, обратившись в Банк лично или по телефону. При обращении по телефону, идентификация Клиента осуществляется в соответствии с внутренними регламентными документами Банка.
6.4.3. обращаться в Банк с заявлениями, в том числе при возникновении споров, связанных с операциями, совершенными с использованием реквизитов Карты в СМП, а также получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме, в срок не более 30 дней со дня получения Банком таких заявлений.
7.ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
7.1.Клиент несет ответственность за:
- сохранение конфиденциальности Пароля и других средств Верификации клиента.
- использование Мобильного устройства третьими лицами;
- за операции, совершенные Клиентом в СМП с использованием реквизитов Карты, зарегистрированной в СМП на Мобильном устройстве Клиента.
- нарушение требований к технической защите Мобильного устройства , указанных в р.6 настоящих Условий, в том числе в случаях, когда Клиент использует Мобильное устройство, которое было подвергнуто операциям повышения привилегий / взлома операционной системы устройства.
7.2. Банк не несет ответственности:
- за работу СМП,
- за отсутствие возможности совершения в СМП операций,
- за любой блок, приостановление, аннулирование или прекращение использования Карты в СМП,
- за конфиденциальность информации, хранящейся на Мобильном устройстве, в том числе в A Apple Wallet/ Google Pay/Mir Pay..
8. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
8.1. Принимая настоящие Условия, Клиент дает согласие на получение от Банка SMS-сообщений / Push-уведомлений, необходимых для совершения платежей в СМП, на Мобильное устройство;
8.2. Принимая настоящие Условия, Клиент понимает и согласен с тем, что:
- доступ, использование и возможность совершения платежей посредством реквизитов Карты в СМП зависит исключительно от СМП, от состояния сетей беспроводной связи, используемой СМП.
- Банк не контролирует и не влияет на обслуживание беспроводных сетей связи, на систему отключения / прерывания беспроводного соединения.
- Обеспечение конфиденциальности и безопасности передачи данных осуществляется в соотвествии с регламентами компании Apple Inc.